Zipper：对标瑞波，优于瑞波？

由于有分布式账本数据的真实记录和代币经济体系，几乎所有行业都能用区块链来进行改造，只是改造的程度、难度、契合度不同。有的行业改造会相对容易，融入更自然，契合度更高，有的行业涉及到很多线下的各个主体，有很多牵扯的利益，用区块链来改造变得相对不容易，要出成果更不容易。

现在谈论那些领域可以用区块链，那些行业不可以区块链，其实没有必要了。因为未来所有行业都会跟区块链相关，所有领域的区块链的领头羊都有可能成功。当然，如果是代币投资者，还是需要优先选择跟区块链目前阶段契合度最高的领域，因为并不是所有领域都那么容易出成果，比如汽车后市场的区块链，虽然可以通过区块链来去掉中介方，有空间，但最重要出成果还是需要有很多的耐心和很强大的整合能力。

这其中，金融、游戏、社交可能是跟区块链契合度，可以最早出成果的行业。可以说，除了区块链的基础设施类项目之外，比较好的选择就集中在这三个领域。（如还有你认为不错领域，欢迎留言探讨）因此，蓝狐对于区块链与金融、游戏和社交结合类的项目尤其重视和关注。

蓝狐这几天看到了一个叫Zipper的项目，是利用区块链来解决金融行业互通问题的，它看似有瑞波（ripple）的影子，但它的目标要比瑞波大，要解决瑞波没有解决的问题。

Zipper试图成为世界上最大的跨链价值流通网络

目前来说，全球金融机构因为合规、安全和技术标准问题，无法尽情拥抱区块链，金融机构开发的私有链和联盟链都是数据孤岛。另外，瑞波（ripple）不兼容金融法规，无法做到普适性，灵活性不够，无法在很多国家落地，业务逻辑和现有金融机构清算和结算逻辑不符合，跟金融机构无法轻易连接。还有是标准格式的问题，瑞波的报文系统与银行现有的报文格式和标准不兼容。这让瑞波用区块链整合金融行业方面遇到不少阻力。

那么，Zipper是做什么的？为什么说它对标瑞波，而且有机会优于瑞波？

Zipper首先是一个去中心化的价值流通网络，可以实现点对点通信、转账、在不同金融机构间进行跨链交易结算。也就是说，Zipper试图为全球的金融机构提供区块链的基础服务。

区块链对金融有深刻的影响，这一点毫无疑问。但金融涉及到了监管、安全和技术标准等问题。目前的区块链技术设施，包括私有链和联盟链，大多都是数据孤岛。但如果选择一条公链，所有金融机构都在上面跑起来，所有交易数据都是透明的，交易的地址都是匿名的，那么这显然也会有问题。因为这不符合全球的监管合规要求。

综合了以上两个方面的情况，Zipper试图找到一条均衡的可以落地的解决方案。Zipper选择了跨链通信和交易的方式，从而满足金融机构的需求。

为了能够尽快落地，Zipper考虑了行业特点。首先Zipper遵循通用标准，可以在全球金融机构的私有链或联盟链间进行通信沟通,可以实现让现有金融服务无缝迁移到Zipper上。其次，Zipper 引入了KYC验证节点和监管节点，可以满足国际金融合规需求。最后，Zipper把零知识证明等区块链技术和现有技术进行融合，解决大规模金融应用的隐私保护问题。

区块链的金融往往会面临效率和隐私之间的平衡。Zipper也不例外，它利用数据分离和信用授权验证机制来实现平衡。另外，Zipper采用了合约化的金融电子凭证（FEA）来设计和支持高度复杂的金融服务。这个FEA是理解Zipper的核心所在。Zipper有跨链和跨网关支付通道、清算和结算逻辑、合约化金融电子凭证，最终目标是为了满足多种多样的需求。

Zipper团队跟蓝狐介绍，团队对于金融机构跨链和跨网关的研究很早，从2013年开始，并在加拿大、新加坡、中国以及其他国家都有发明专利。Zipper在网间交易转账和通信有开拓性的探索，可以实现从传统银行账户到数字资产之间的转账。

鉴于国际金融监管和金融机构内部安全需求，Zipper设计了前后端系统，可以实现区块链和银行现有网络之间的连接，实现快速的系统集成和整合。

在全球金融交易领域，安全、效率和低成本一直是努力的方向，基于区块链的去中心化支付清算和结算是解决这个问题的最重要的方向。

基于区块链的数字资产越来越多，人类历史上第一次实现了在网络上的价值流通。但不同链之间的数字资产转账也存在障碍。因此，跨链的资产流动标准也是未来区块链金融发展的一个重要方面。

传统银行希望通过区块链来革新，但很少能取得进展。主要原因是，传统银行在核心的系统架构上很难做创新，另外，有监管原因，银行相对于风险收益，银行会考虑更多的稳定和安全。为保证账本安全，银行系统有防火墙保护，每个细小的账户往来都需要复杂的流程，这使得金融的创新变得非常难进行。

瑞波（Ripple）试图为全球金融机构提供结算方案，它有基于区块链的开放支付网络。不过，由于内部的缺陷很难克服，瑞波没能跟这些金融机构形成深度合作伙伴关系，也没能形成瑞波的网络效应。瑞波目前与金融监管还不兼容，无法集成到官方金融实体中。瑞波无法支持清算和结算，无法集成到金融机构的账本中。瑞波的通信系统也与传统银行格式和标准不兼容，让系统迁移很难实现。而Zipper试图兼顾金融安全和灵活性，寻找出一条符合现状的发展之路。

Zipper的核心是它的跨链协议，可以提供认证的公链、私有链及联盟链数据和交易转账服务。同时，符合全球监管要求、安全要求以及ISO国际金融标准。Zipper本质上是想要建立金融的区块链基础设施。它试图要连接金融机构账本和区块链的分布式账本，在银行间实现跨链的转账交易及信息互通，满足高效率的交易需求，支持复杂的金融商业合作。

Zipper的目标是要成为世界上最大的跨链价值流通网络。它也能提供信息和跨链交易服务，同时做到高效率和低成本兼顾。它为银行的现有系统和网关实施区块链设计了前后端系统，以降低集成成本。Zipper与ISO20022标准兼容（ISO标准是指金融机构间进行电子数据互换的标准），满足全球KYC需求。

Zipper的金融区块链有什么特色

共识算法

首先最重要的它的共识算法。在区块链中，共识算法是保证整个网络安全运行的基石，为什么分布式账本可以相信，为什么记账有人提供算力和存储、带宽的支持，这都离不开共识的机制。没有共识机制，那么区块链就无法真正发挥作用。

Zipper的核心之一也是它的共识算法。Zipper采用了横向可扩展的多链结构，可以解决传统单链功能瓶颈，比传统的区块链有更好的并发表现，同时，它还支持异构的区块链之间的连接。Zipper共识算法包括了SOA、SCIP、ACIP三个核心部分。

这也是理解Zipper的核心部分。首先SOA是指Self Organizing Strategy，自组织策略，它是一个协议，为参与Zipper网络的各个主体设立一套标准，可以自组织成多个辅助链。通过SOA，所有参与者可以自组织成子链，有合适的扩展性，每个子链有子账本，使用的是拜占庭容错共识算法，可以容忍一定数量的出错节点或恶意节点。

SCIP是SymmetricChain Interoperation，同构跨链互操作协议，为多个同构的子链和Zipper上的账本设立标准，以此获取数据和实现跨链交易。SCIP包括了链间交易的定义和合作逻辑。子链可以进行跨链交易，实现高并发和高扩展。

ACIP是AsymmetricChain Interoperation，异构跨链互操作协议，为外部区块链与Zipper集成设立标准。ACIP包括了标准数据结构和脚本或合约的处理逻辑。通过相同的数据结构和处理逻辑，Zipper实现跨链数据兼容。

2.支付清算和结算安全

Zipper采用了数据分离和信用授权验证机制。处理Zipper上的交易时，Zipper的区块链清算文件和在分布式账本上的交易数据是分离的。比如金融机构执行基于清算文件的支付时，支付数据的细节并不是必须的，又比如去中心化的信用授权验证者计算时，只有加密的用户案例在数学验证时才可见。另外，在多个机构之间进行交易时，交易数据是加密的，只在交易参与者之间进行分享。

3.跨链网关（CCG，Cross-Chain Gateway）

跨链网关负责沟通和集成所有外部区块链。它与各种私有链协议、联盟链及可信的公链兼容。跨链网关在所有不同的私有链和联盟链间阻止异构的结构区分。它还可防止外部系统进入内部系统。内部系统只需与Zipper跨链网关集成，就可以使用任何区块链的技术。

Zipper跨链网关可以为全球金融机构提供跨链网关服务。也就说，Zipper跨链网关作为不同金融机构区块链的路由协议，提供沟通和数据转移服务。Zipper跨链网关在不同的区块链之间建立了沟通和互动协议，来自于不同机构的异构的区块链可以相互连接。在Zipper网络，不同的区块链分析和发送沟通请求是遵循Zipper跨链网关协议。

4.Zconnector

Zconnector维持金融机构和Zipper网络之间的连接。Zconnector 通过P2P信息传输方式，同时与在Zipper 网络上的多个参与者沟通，沟通的内容包括交易信息、查询信息以及共识信息等。从金融机构发起的交易通过Zconnector提交到Zipper，然后在各方达成共识后写入账本。

5.通信安全

Zipper支持去中心化的认证机制。Zipper网络节点能够以去中心化的方式验证ID。通过TLS数据传输连接，节点实现沟通。Zipper支持多个开源和商业加密算法，保证通讯安全。

6.KYC和AML（反洗钱）

由于目前全球的监管需求，一个完全匿名的价值流通网络，就目前看，还是不现实的。Zipper网络要服务于全球金融业，也必须考虑监管的需求。

当一个用户创建账本，Zipper网络的合作机构并不需要改变KYC的监管要求，可以满足不同地区的反洗钱法和金融合规要求。银行可以在符合监管条件下使用Zipper网络。

这个灵活性，让Zipper在未来与金融机构的合作中，有更好的落地执行可能。

7.合约化金融电子凭证（FEA）

金融机构有很多应用和商业场景，因此给金融机构提供金融解决方案，要求很高。不仅需要在多个交易参与者之间解决信用问题，还需要提供支付、簿记、报文、清算、佣金结算及其他个性化的服务。Zipper采用基于合约的FEA，它可定制化，是数字格式，融合了交易处理路径和清算处理。在达成共识之后，FEA用作记账结果以及多个参与主体的清算证据。FEA定义了所有交易参与者执行共识的协议。在FEA的权利和义务由Zipper网络来执行。

8.可审查和隐私权利

对于传统公链，所有的合约信息和交易历史记录都是公开和透明的。这跟大多数金融机构的实际需求不符合。通过零知识证明技术，Zipper可以满足用户的隐私保护需求，也可以满足监管和审计需求。

9.自动清算链（AutomaticClearing Chain）

Zipper ACC 跟美国的ACH（Automatic Clearing House）类似，承担自动清算中心作用。由于有分布式账本和合约化金融电子凭证，Zipper的ACC 可以定义各类清算的商业类型和信息格式。ACC在区块链上处理交易和簿记，通过Zipper 网关发送清算指示和账本文件格式到合约化金融电子凭证，同时任命金融清算中心进行清算。如果资产主体是数字资产，清算会在区块链上直接执行。对于不同的清算和结算要求，合约化金融电子凭证（FEA）允许开发者基于个性化的商业逻辑设计自己的解决方案。

10.支持商业的框架

Zipper支持分布式账本技术、合约化金融电子凭证等，这些组成了Zipper 网络的基础能力，为金融机构提供商业服务。有了这些基础架构，金融机构可以很容易把他们的传统服务迁移到区块链网络。

Zipper对金融机构有什么吸引力？

Zipper试图解决全球金融机构互通问题，它可以有丰富多样的应用，它有基础的跨链报文和交易转账服务，银行间跨境转账和支付，集团汇款交易，消费者微支付，供应链金融，交易金融等。

如果这些一旦实现，对于想拥抱区块链的传统金融机构来说，会有很大的吸引力，因为这可以给传统金融机构带来更高效率、更低成本，最终来说，获得自己的竞争优势。

具体来说，通过加入Zipper网络，金融机构可以获得如下优势：

降低国际间清算和结算成本。基于区块链的工具将改变全球商业价值链条，驱动成本下降和价值增加。
从流动管理中获得更多价值。通过加入Zipper网络，金融机构可以给客户提供更多资产服务，从流动管理中获得价值提升。
提升交易流程效率。Zipper 大幅降低传统的簿记和对账成本，提高效率和获得更好的用户体验。
智能商业。跨链和合约化金融电子凭证给银行提供更多基于区块链的智能解决方案，提升银行解决多样化需求的能力，比如交易流程处理、清算和结算等。

Zipper的团队和顾问

Zipper核心团队有三位。陈宇毕业于香港大学，在传统银行和金融企业有丰富经验，一直致力于实现跨区块链报文及交易转接的技术研发和应用实施。Chris Ryan是澳大利亚金融服务执照持有者和金融监察员服务会员，也是Investorlink集团的执行董事，曾担任某澳大利亚证券交易所上市公司主席。Roger Wu是Boom Fintech首席执行官，有二十多年金融领域经验，拥有三一学院经济及亚洲关系双学士学位。从三位核心成员的经历，在金融领域有丰富的经验和人脉，这对于后续Zipper的设计，尤其是运营方面会有比较大的帮助。

Zipper顾问包括了蔡文胜（美图公司董事长，曾创办265.com网站，曾投资4399、58同城和暴风影音等）、雷志斌（香港应用科技研究院智能软件和系统群组研发总监，曾任职贝尔实验室和朗讯科技，毕业北京大学和布朗大学等）、张菲（超过15年金融领域经验，曾在美国运通公司担任区域风险官等）、熊科淼（开发出全球首个FEA金融电子凭证融合支付结算处理系统，服务全球数百家银行）、J.Michael Bradley（有超过23年的金融领域经验，为Omise、FitPay、EBCoin等提供顾问服务）Kevin Piao（曾担任FirstData中国区销售总监）。

目前投资Zipper项目的机构包括了Longlink Fund、丹华资本、FBG、Qtum、Nirvana capital等。

结语

为了解决金融机构之间的低效、高成本、难互通的问题，Zipper和瑞波都提出了自己的解决方案。如今瑞波位居整个区块链数字资产市值第三位，写稿时达到430亿美元市值，当然，它也有很多的争议。

瑞波主要强调银行间的结算协议，银行必须加入瑞波网络，瑞波需要把银行的分离数据转入到分布式全球数据库中，它通过瑞波币和网关系统来实现价值流通。这对于传统金融机构来说，在融合上可能会存在问题。

Zipper则提出了新的解决方案，采用了子链和跨链的技术，采用了零知识证明、KYC、合约化电子凭证等，满足金融机构的合规监管、安全、隐私等方面的需求，在区跨链和现实落地场景之间进行了平衡。这也是用区块链改造传统行业的重要路径，如果从一个开始，就完全不顾及传统金融机构的安全、合规、监管等问题，要么会成为非常厉害的底层项目，要么根本不可能有起来的机会。而金融领域有它的特殊性，它对人们的生活、工作以及社会稳定等方面影响非常大，在这个方面的变革，如果完全按照区块链的逻辑，按照匿名、去中心化的逻辑去处理，可能在相当长的时间内都无法落地，也就无法对现实产生实质影响。

涉及到全球金融底层设施方面，如果能够把区块链的技术优势和传统金融的合规需求结合来，一是实施更容易，能快速落地，二是才能加速区块链在现实世界的落地，增加影响力。只有越来越多的项目，越来越多的行业，越来越多的资产都数字代币化，区块链化，这个世界才能变得越来越高效和透明。

Zipper的新解决方案，是对整个金融基础协议的探索，它有可能找出一条创新的道路，一条可以落地实施的道路，而如果一旦做成了，它的成就可能会不亚于甚至超过瑞波。

作者ETH接受地址：0xD30De7d11bbF47e1cB8eBbf1B923D3786F1643D1